保险方案的延期支付是免税的 您是否应该投资这些方案

保险公司的延期付款方案 在新闻中。这些方案 允许在政策完毕 后的一段时间内支付到期日的价值。因为 这些产品还提供月度支付选项,因此它们直接与年金方案 竞争。所以你应该选择它们吗?

对延期支付方案 的从头 注重 是因为 HDFC LifeInsurance推出Sanchay Plus。虽然竞争产品现已 在市场上出售,但Sanchay Plus得到了注重 ,因为付款可以延长至99岁。

保险方案的延期支付是免税的 您是否应该投资这些方案

“除了在99岁之前取得 固定收入外,现在 提供的6.3%的年化回报率是业内最高的。然而,其他保险公司可能很快就会提出竞争产品,“Policybazaar人寿保险负责人Santosh Agarwal说。

因为 多种原因,延期支付方案 被认为优于年金。首要 ,方案 提供保险,而年金产品则没有。Bonanza Insurance首席执行官Abhishek Mishra表明 ,“在保费期限内提供的人寿保险 - 通常直到退休 - 有利于投保人。”

其次,年金收入是应交税 的,但延期支付方案 的收入不是。这是因为这些方案 有保险,依据 “所得税法”第10(10D)条免税。因为 两者提供的回报率类似 ,因此税收差异使延期

支付产品更具吸引力。

但是 ,与其他一些产品相比,延期支付方案 的得分其实不 太高。投资者在购买之前需要考虑几个因素。

延期支付方案 怎么 累积

延期支付方案 关于 那些期望 长时间 保证收入且即便 在退休后仍处于最高税率规模 内的人都有利益 。

活络 性

虽然缺乏活络 性可能是年金和延期支付方案 等产品的缺点,但它可以证明是后来的福音。即便 收益低于市场利率,累积的语料库也确保了晚年的保证收入。“投资者应将其退休语料库中的一部分存入其间 。剩下的语料库可以投资于一起基金或Ulips等活络 产品,“Agarwal说。我的保险俱乐部首席执行官迪帕克·约汉南对此表明 附和 。“因为 大大都 人退休后需要一些资金,因此不该 将其整个语料库锁定在非活络 的产品中,”他说。

税收

提供8.7%利息和季度开销 的老年人储蓄方案 是现在 退休人员中最受欢迎的产品。但是 ,关于 税率最高的人来说,税后收益率仅为6.09%。因此,关于 30%左右的人来说,6.3%免税退税的延期支付更好。“考虑回报的差异。假如 税后回报高于免税回报,那就选择收益率较高的产品,“财富管理公司Jama.co.in的创始人Ram Medury说。

使用PPF等免税产品的延期提款装置是一个很好的策略。虽然 PPF的任期为15年,但投资者可以将其延长五年。一旦完成投资,就需要一次性取出所有东西。可以保留到期价值而无需进一步存款。此累计值所赚取的8%利息优于银行FD所提供的利率。但是 ,因为 每一年 只允许退出一次,因此活络 性是一个问题。

您可以通过选择一起基金的体系 退出方案 来管理守时 收入和税收问题。“税收发生率很低,因为股票基金的资本收益每一年 可免税10万卢比。相同 ,在指数化之后,LTCG对债务基金的税率也仅为20%,“Medury说。

利率

当您锁定延期付款方案 中的当时 利率时,付款仅在几年后开始。那么你现在应该锁定仍是 使用其他东西 堆集 资金并在今后 抉择 ?“延期支付方案 需要您现在猜想 五年或十年后的利率。假如 提供的年金很高,假如 利率下降,提供的年金很低或很差,那么这个电 话会变得很好。假如 你对现在 的利率感到满意,那就继续吧,“Yohannan说。

投资者应该留意 到,虽然现在 SCSS和PPF等产品的价格很高,但未来可能会下跌。债务基金发生 的回报也可能较低。“未来利率下降的可能性很高。因此,锁定当时 费率是有意义的。延期支付选项关于 长时间 需要固定回报的人十分 有用,“米什拉说。